Primeiro pra reflexão gostaria de deixar a música Fé - Provérbio X.
Gostaria de destacar da música que 'o importante é ter fé e saúde, humildade pra ninguém ter um ah que falar da atitude' e saber que tem coisas mais importantes que dinheiro. Bem dito isso vamos começar.
Como começar a organizar sua vida financeira
Autoconhecimento
'Conhece-te a ti mesmo e conhecerá o universo e os deuses'. Sócrates
O primeiro passo para organizar sua vida financeira é conhecer melhor a si mesmo nas relações com finanças.
Reflita em perguntas como "o que você faz com o dinheiro que ganha?" e "quais são seus planos para os próximos anos?", "qual é a idade prevista para sua aposentadoria?", "qual é o prazo para sua aposentadoria em anos?", "Qual é o valor aproximado total de seus investimentos?" (casa, carro e bens de consumo não devem entrar nessa conta). Essas reflexões servirão de base para o planejamento financeiro pessoal e familiar com objetivo de que a família chegue a um equilíbrio financeiro.
Orçamento
Segundo o dicionário orçamento é:
- ato ou efeito de orçar.
- avaliação ou cálculo aproximado do custo de (obra, empreendimento, serviço etc.); estimativa, cômputo.
Para um planejamento financeiro familiar eficiente é necessário um equilíbrio orçamentário, em outras palavras, ganhar mais do que gasta. Sei das condições que vivemos e que nem sempre isso é possível, mas se você tem condições financeiras para pagar uma internet e ler esse artigo, provavelmente você tem um minimo de condições para ter um planejamento financeiro eficiente.
Há duas soluções para quem gasta mais do que ganha, gastar menos ou ganhar mais.
Antes de tomar qualquer ação, faça uma planilha. Pode ser em uma folha de papel ou no computador, com uma busca rápida no google é possível encontrar vários modelos para todos os gostos.
Para auxiliar esse controle recomendo utilizar o app guiabolso (https://app.guiabolso.com.br/) ele se conecta com vários banco, gera relatórios e classifica suas transações.
O importante é que seu controle seja simples e não lhe roube muito tempo. Separar algo como 1 hora semanal ou quinzenal no máximo julgo ser muito mais que o necessário. Se você não separar um tempo para seu dinheiro ele vai dar um tempo de você.
Reserva de emergência
Os imprevistos são previsíveis.
Separe uma pequena quantia mensal para imprevistos. Uma coisa é certa, imprevistos vão acontecer e é bom estarmos preparados. A geladeira quebra, uma goteira aparece, etc.
Quando a situação está fora de controle
62 milhões de brasileiros estão inadimplentes, segundo o Serasa, e metade tem a renda inteira comprometida.
Não adianta chorar o leite derramado. É se organizar para sair dessa situação. A solução é decretar guerra às dívidas e tentar eliminá-las da forma mais rápida e intensa possível. Convoque a família para discutir a situação. Conversem sobre possibilidades de aumentar a renda. Utilizem a criatividade para vender coisas que não precisam para fazer um dinheirinho extra, evitem compras que não sejam extremamente necessárias e se proponham a fazer esse esforço por um período curto e determinado, por
exemplo, quatro ou cinco meses. Essas ações devem ocorrer simultaneamente, de forma intensa e, por pouco tempo. Essa será a forma mais fácil de suportar o sofrimento. Economizar aos pouquinhos será como cavar um buraco próximo ao mar. Os juros, como uma onda, farão do buraco de dívida o mesmo que fazem com o buraco de areia.
Os gastos da família devem ser reduzidos a níveis abaixo da subsistência. Se a família realmente acreditar nesse plano, encarará o desafio como uma gincana, e não como um problema, e lidará positivamente com a situação. Algumas sugestões para cortar os gastos radicalmente incluem:
• Elimine totalmente as compras parceladas.
• Decrete guerra ao consumo de energia.
• Descarte a compra de alimentos semiprontos.
• Nenhuma compra deve ser feita se não for uma necessidade básica.
• Deixe o carro na garagem, ou até mesmo venda-o.
• Lazer? Que tal fazer caminhadas em praças ou parques gratuitos?
• Interrompa o curso de idioma e a academia.
• Gaste menos com alimentação
Pode parecer piada, mas familiares jamais recusam esse tipo de ajuda.
Organizar as dívidas
Identifique quais dívidas devem ser eliminadas primeiro. Para isso siga os seguintes critérios:
• Tipo: identifique o tipo de dívida, de acordo com sua denominação genérica: empréstimo pessoal, crédito direto ao consumidor, financiamento de carro, financiamento imobiliário, crédito rotativo no cartão de crédito etc.
• Credor: identifique para quem você está devendo.
• Taxa de juros
• Prestações a pagar
• Valor das prestações
• Valor em atraso
• Valor a pagar
Assim que organizar suas dívidas o próximo passo é montar um plano para quitá-las. Recomendo começar pela dívida mais crítica e seguindo a classificação de prioridades:
1 . Contate seus credores o quanto antes, esclarecendo seu interesse em saldar os compromissos atrasados. Para as dívidas no cheque especial e no cartão de crédito, peça uma revisão no saldo devedor e nos encargos, solicitando uma proposta de desconto para que haja quitação imediata.
2. Caso suas dívidas estejam se acumulando em financiamentos ou empréstimos parcelados, contate seus credores o quanto antes, exponha a eles a situação e peça um prazo mais longo para quitar as dívidas.
3. Se for possível solicite um empréstimo pessoal que seja suficiente para cobrir toda a dívida no cheque especial e/ou no rotativo do cartão de crédito. Quanto maior o prazo, menor a parcela.
4. Combine com a família algum tipo de celebração, como um jantar, uma viagem ou um presente para todos, para o dia em que esse plano chegar ao sucesso. Essa atitude será lembrada por muitos anos como um marco e ajudará a família a não repetir o erro do passado. Obviamente, a verba para a celebração deve estar prevista no orçamento, e não originar novas dívidas.
Assista a Seguir um bom video sobre o tema e acompanhe o blog para novas postagens sobre finanças e outros temas:
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